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ASSURANCE VOYAGE : COMMENT CHOISIR



 

Le casse tête chinois de l'assurance voyage


Si vous pensiez faire l'impasse sur la souscription d'une assurance voyage en étant persuadés que vous équiper de grigri et garder les doigts croisés tout le long de votre séjour vous mettrez à l'abri de l'infortune, vous pouvez d'ores et déjà laisser tomber ce plan d'attaque! Pourquoi ? Parce que si vous partez en PVT, une assurance est obligatoire et soumise à vérification lors du passage à la douane. Mais aussi, parce que vous pourriez finir plus surendetté que la France elle-même en cas de pépin. Vous l'aurez compris, la case "Je mets la main à la poche" pour une assurance voyage ne peut-être squeezée !


Alors comment choisir une assurance ? Deux critères  : 
      En fonction de la durée de votre départ car votre carte bancaire peut éventuellement vous couvrir sans que vous n'ayez besoin de plus

    • En fonction de ce que prend en charge l'assurance voyage et des clauses d'exclusions qu'elle revêt. Par exemple, certains sports ne sont pas couverts ! Donc, obligation de passer par un comparatif général avant de cibler l'(es) assurance(s) voyage susceptible(s) de nous correspondre.

Pensez à votre carte bancaire en cas de court séjour





Pour ceux qui partent pour un très court séjour, votre carte bancaire (à condition d'avoir réglé avec votre carte au moins une partie du voyage) vous couvre à hauteur de 3 mois pour une visa ou une MasterCard classique et, six mois pour une visa premier et MasterCard gold.

Toutefois, attention! les cartes classiques ne couvrent que très peu et n'offrent pas la responsabilité civile à l'étranger!  Donc, si vous causez involontairement des dommages matériels ou corporels à un tiers vous devrez payer de votre poche et ça peut chiffrer très haut ! Si vous avez un appartement vous allez penser «C'est bon, j'ai la responsabilité civile avec mon assurance habitation » Là aussi, attention car généralement, elle ne vous couvre qu'en France!

Pour résumer, si vous avez une carte bleue visa ou MasterCard classique et pas d'extension de votre responsabilité civile à l'étranger via votre assurance habitation, il est vivement recommandé de prendre une assurance voyage. Si vous avez une carte bleue plus haut de gamme de type visa premier ou MasterCard gold pas besoin de prendre une assurance en plus.

  Une fois sur place en cas de pépin, contactez le service assistance et surtout ne faites aucun frais avant d'avoir son accord sans quoi vous risqueriez de ne rien vous faire rembourser !

L'assurance voyage spécialisée suivant votre projet

Elle paraît chère et contraignante et ,on a envie de faire l'impasse dessus en se disant «J'ai ma carte bancaire qui me peut couvrir les trois premiers mois, j'y souscrirais après». Mauvaise idée pour trois raisons très simples :
      • L’assurance voyage est obligatoire dans la plupart des pays proposant le PVT. Elle doit couvrir a minima les soins médicaux, l’hospitalisation et le rapatriement. Un justificatif est généralement exigé dès votre arrivée sur le territoire et la durée de votre visa dépendra de la date qui est inscrite sur votre attestation d'assurance. Vous l'aurez compris si vous êtes assurés pour trois mois, vous aurez un PVT de trois mois non renouvelable. La durée de votre PVT dépend de ce passage à la douane et n'est pas négociable ensuite!

      • Si vous avez un animal, vous vous êtes rendus compte que les prix des opérations montent très vite. En effet, les boule à poil n'ont pas de sécurité sociale et rarement de mutuelle. Durant votre séjour, vous serez comme une boule de poil si vous ne prenez pas d'assurance; à la différence que les frais seront encore plus chers et que vous ne vous retrouvez pas euthanasié mais surendetté

Mais alors, quelle assurance voyage choisir ? Entre CFE, CHAPKA, GLOBE PARTNER, APRIL, ETC. on ne sait plus où donner de la tête ! Quèsaco tout ca ?  



                                 La Caisse des Français de l’Étranger (CFE), équivaut à la sécurité sociale des expatriés. Elle vous permet de conserver vos droits sociaux à l’international. La CFE est uniquement intéressante si vous vous expatriez sur plusieurs années et que vous souhaitez maintenir vos droits en France et/ou si vous avez une ALD (Affection longue durée). Le pack CFE + assurance voyage est alors le seul moyen de vous couvrir à l’étranger. Sans cela, aucune assurance voyage n’acceptera de vous couvrir dans le cas d’une affection antérieure au voyage. L'assurance April propose un pack CFE + assurance voyage mais vous pouvez très bien prendre la CFE et choisir une autre assurance. Pour résumer, si vous avez une maladie chronique telle que la maladie de crohn, de l'asthme etc. la CFE est plus que pertinente mais dans le cas contraire pas vraiment.


                                  ✪  Les assureurs spécialisés PVT / WHV et Tour du monde


Un dossier plus que complet par ici  https://pvtistes.net/comparatif-des-assurances-pvt-vvt-whv/.




Pvtiste.net conseille globe PVT mais pour ma part, j'ai choisi CHAPKA qui me semblait plus complet et plus souple au niveau du paiement avec possibilité de payer en 3 fois(En outre en passant par le site kowala vous avez une réducation de 5%, le coût de l'assurance vous revient quasi au même pris que chez Globe PVT après lréduction PVTistes.net)  En effet, beaucoup d'assurances vous montrent un visuel de tarif au mois mais, hormis CHAPKA et APRIL (qui est incroyablement cher) et qui permet de payer par trimestre, les autres sont à régler en une mensualité. Autant vous dire que si vous désirez un PVT de deux ans, le tarif monte vite et régler près de 800 euros sur une seule mensualité, tout le monde ne peut pas se le permettre. En outre, c'est pareil, toutes les assurances ne permettent pas une souscription de deux ans; la durée du PVT Canada ayant été rallongé depuis peu.

Globe PVT ET CHAPKA le font, ce qui permet de garantir un PVT de deux ans. En effet, il faut garder en tête que la durée du PVT est généralement équivalente à la fin de la date de souscription inscrite sur votre attestation d'assurance. Donc attention! votre PVT pourrait se voir réduit une fois arrivé si vous ne payez pas pour le nombre de mois que vous voulez!  Si jamais vous avez un PVT pour deux ans et que vous rentrez plus tôt, CHAPKA vous rembourse la différence. Chez Globe PVT  cela semble possible mais sous conditions, visiblement notamment en termes de mois remboursés.

Voici un tableau complet comparatif que vous pouvez retrouver sur pvtistes.net en suivant le lien donné en début d'article.  Pour vous donner une idée et, je vous invite à visiter les sites des compagnies d'assurances susceptibles de vous interesser le plus, d'autant que leurs conditions varient d'années en années. Ainsi, pour info pour les PVT Canada Chapka était un des seuls à prendre en charge les frais de grossesse, ce n'est plus en cours sur les nouveaux contrats.

FRAIS MÉDICAUX


GLOBE PVT

April
(Pack Spécial PVT)


Europ Assistance
(Evasio Grand Voyage)


Chapka
(Cap Working Holiday)


ASFE Junior Expat

L’européenne d’assurances voyages
(Ki Nous assure / Travel Zen SWT)


FRAIS MÉDICAUX, CHIRURGIE ET HOSPITALISATION
100 % des frais réels sans franchise100 % des frais réels sans franchiseoui avec une franchise de 30 €100 % des frais réels sans franchise ni délai de carence100 % des frais réels100 % des frais réels
RÈGLEMENT DIRECT DES FRAIS D’HOSPITALISATION DE PLUS DE 24H
oui, sur contact préalable auprès du plateau d’assistancedélivré sous réserve d’accord médical, 24/24h (+ chambre particulière jusqu’à 50 €/jour)avance sur frais d’hospitalisationoui, sur contact préalable auprès du plateau d’assistance-oui, sur contact préalable auprès du plateau d’assistance
CONSULTATION ET VISITE DE MÉDECINS SPÉCIALISTES ET GÉNÉRALISTES
100 % des frais réels100 % des frais réels mais seulement 80 €/acte au-delà de deux visites)oui100 % des frais réels - nécessité de faire remplir un questionnaire médical au médecin à chaque visite100 % des frais réels100 % des frais réels
RADIOGRAPHIE, ANALYSES, SOINS INFIRMIERS ET ACTES DE SPÉCIALISTES
100 % des frais réels100 % des frais réels-100 % des frais réels100 % des frais réels100 % des frais réels
SOINS DENTAIRES D’URGENCE
plafond de 300 €plafond de 200 €160 € avec une franchise de 30 €500 €
(plafond commun aux soins dentaires suite à un accident)
uniquement pour les atteintes infectueuses aux racines, plafond de 305 €
(plafond commun aux soins dentaires suite à un accident)
plafond de 150 €
SOINS DENTAIRES SUITE À UN ACCIDENT
plafond de 600 €350 € par personne et par an (plafond commun aux frais d’optique) pour des prothèses-plafond de 500 €
(plafond commun aux soins dentaires d’urgence)
plafond de 305 €
(plafond commun aux soins dentaires d’urgence)
plafond de 350 €
FRAIS D’OPTIQUE
-350 € par personne et par an (plafond commun aux frais dentaires suite à un accident)-200 € par an (suite à un accident uniquement)-non couvert
PLONGEE SOUS-MARINE
Oui, plongée avec ou sans bouteille sans limitation de profondeurOui, uniquement en apnée à moins de 50 mètres de profondeur-Oui, sauf plongée sous-marine avec bouteille à plus de 40 mètres de profondeur ou pratiquée en soloOui, sauf plongée avec bouteille dans le cadre d'une compétition sportive ou à titre de loisir par une personne non titulaire par une personne non titulaire du brevet PADI ou équivalent et non accompagnée de professionnelOui, jusqu'à 40 mètres de profondeur
FRAIS MÉDICAUX MAXIMUM PAR PERSONNE ET PAR AN
illimitéPart April : 200 000 €
Part CFE : illimité (aux taux de remboursement sécurité sociale)
plafond de 150 000 € dans les pays de l’UE et de la Mediterrannée
et de 300 000 € hors UE, franchise de 30 €
illimité200 000 €200 000 € par événement médical

ASSISTANCE



Globe PVT

April Magellan
(complète)


Europ Assistance
(Evasio Grand Voyage)


Chapka
(Cap Working Holiday)


ASFE Junior Expat

L’européenne d’assurances voyages
(Ki Nous assure / Travel Zen SWT)
TRANSPORT MÉDICAL
100 % des frais réels100 % des frais réelsfrais réels100% des frais réelsfrais réelsfrais réels
RAPATRIEMENT SANITAIRE
100 % des frais réels100 % des frais réelsfrais réels100 % des frais réelsfrais réelsfrais réels
PRÉSENCE D’UN MEMBRE DE LA FAMILLE EN CAS D’HOSPITALISATION DE L’ASSURÉ
hospitalisation de plus de 7 jours : billet A/R + 80 €/nuit (maximum 8 nuits, soit 640 €)
(père, mère, frère, soeur, grands-parents)
pour une hospitalisation supérieure à 6 jours, billet A/R + 80 €/nuit (dans un maximum de 10 nuits)
(père, mère, soeur, frère, enfant, tuteur légal)
A/R et 80 € par nuit (maximum 7 nuits)
(conjoint, père, mère, frère, soeur, grands-parents, enfant, beaux-parents)
Hospitalisation de plus de 3 jours :
A/R + 50 € par jour (avec un maximum de 500 €)
(conjoint, père, mère, frère, soeur, grands-parents, enfant...)
hospitalisation de plus de 5 jours : billet A/R + 100 € par nuit dans la limite de 1 000 € (conjoint, frère, soeur, père, mère, grands-parents, enfant, beaux-parents)frais réels du transport et 50 €/jour
(maximum 10 jours)
(père, mère, frère, soeur, grands-parents, beaux-parents, beaux-frères, belles-soeurs)
RETOUR ANTICIPÉ EN CAS DE SINISTRE AU DOMICILE DU PAYS D'ORIGINE
--billet retour et frais de taxi-billet A/Rbillet A/R
RETOUR ANTICIPÉ SUITE AU DÉCÈS D’UN MEMBRE DE LA FAMILLE PROCHE
billet A/R en classe éco
(père, mère, frère, soeur, grands-parents)
billet A/R en classe éco
(père, mère, soeur, frère, enfant, tuteur légal)
-billet A/R en classe éco
(conjoint, père, mère, frère, soeur, grands-parents, enfant...)
billet A/R
(conjoint, frère, soeur, père, mère, grands-parents, enfant, beaux-parents)
billet A/R
(parents, frères, soeurs, grands-parents, beaux-parents, beaux-frères, belles-soeurs)
ENVOI DES MÉDICAMENTS INDISPENSABLES ET INTROUVABLES SUR PLACE
100 % des frais réelsouiouifrais d'envoiouioui
TRANSMISSION DES MESSAGES URGENTS
ouiouiouioui-oui
FRAIS DE RECHERCHE
3 000 €5 000 € par personne dans la limite de 15 000 € par évènement15 250 €maximum 5 000 € par personne et 25 000 € par évènementjusqu’à 15 000 €12 000 €
AVANCE DE FONDS EN CAS DE VOL
700 €1 000 € par évènement500 €500 €2 300 €1 500 €
ASSISTANCE JURIDIQUE
3 000 €3 000 €honoraires d’avocat à l’étranger dans la limite de 3 100 €3 000 €honoraires d’avocat jusqu’à 3 000 €3 000 € (plafond commun à la caution pénale)
AVANCE SUR CAUTION PÉNALE
7 000 €15 000 €15 300 €7 500 €15 000 €3 000 € (plafond commun à l'assistance juridique)
RAPATRIEMENT DU CORPS EN CAS DE DÉCÈS
100 % des frais réels (frais funéraires limités à 1 500 €)100 % des frais réels (frais de cercueil limités à 1 500 €)frais réels (maximum de 1 000 € pour l’urne ou le cercueil)100 % des frais réels (frais de cercueil limités à 2 000 €)frais réels100 % des frais réels (frais funéraires limités à 2 500 €)
RETOUR IMPOSSIBLE
-80 € par nuit, maximum 5 nuits-50 € par jour avec un maximum de 500 €-si impossibilité résultant d’un accident et pour raisons médicales : 50 €/jour (maximum 10 jours)

RESPONSABILITÉ CIVILE



Globe PVT

April
(dans le cadre du Pack Spécial PVT)


Europ Assistance
(Evasio Grand Voyage)


Chapka
(Cap Working Holiday)


ASFE Junior Expat

L’européenne d’assurances voyages
(Ki Nous assure / Travel Zen SWT)
DOMMAGES CORPORELS
4 500 000 €4 500 000 €4 000 000 € (dont 75 000 € de dommages matériels)4 000 000 €1 524 490 €
(dont 762 245 € de dommages matériels)
4 600 000 €
DOMMAGES MATÉRIELS
450 000 €460 000 €75 000 €450 000 €762 245 €46 000 € (plus une RC locative plafonnée à 1 600 000 €)
OBJETS CONFIÉS
11 500 €
(dans le cadre d’un stage)
12 000 €
(dans le cadre d'un stage)
---non
FRANCHISE
100 € par dossier75 €-80 € par sinistre152,45 € par sinistre80 €

RESPONSABILITÉ INDIVIDUELLE ACCIDENTS ET PRÉVOYANCE


Globe PVT

April
(dans le cadre du Pack Spécial PVT)


Europ Assistance
(Evasio Grand Voyage)


Chapka
(Cap Working Holiday)


ASFE Junior Expat

L’européenne d’assurances voyages
(Ki Nous assure / Travel Zen SWT)


CAPITAL DÉCÈS
8 000 €10 000 €      limité aux frais d’obsèques pour les moins de 16 ansdécès ou invalidité permanente totale si au cours d’un transport aérien : 100 000 € (7 500 € pour les enfants mineurs), franchise de 10 %10 000 €15 000 €12 500 €
CAPITAL INCAPACITÉ PERMANENTE
30 000 €jusque 40 000 € avec une franchise relative de 20 %décès ou invalidité permanente totale si au cours d’un transport aérien : 100 000 € (7 500 € pour les enfants mineurs), franchise de 10 %50 000 €15 000 € maximum pour un taux d’invalidité d’au moins 33 %12 500 € maximum

ASSURANCE BAGAGES



Globe PVT

April
(dans le cadre du Pack Spécial PVT)


Europ Assistance
(Evasio Grand Voyage)


Chapka
(Cap Working Holiday)


ASFE Junior Expat

L’européenne d’assurances voyages
(Ki Nous assure / Travel Zen SWT)
ASSURANCE BAGAGES PENDANT LE TRAJET A/R
1 150 €
(exclusion notamment des objets précieux)
1 600 € avec une franchise de 30 € par sinistre, garantie limitée à 50 %, soit 800 €, pour les objets précieux (plafond commun pendant et hors trajet A/R)3 000 € (objets précieux limités à 50 % de la garantie), franchise pour les dommages aux valises : 50 €, indemnité forfaitaire de retard des bagages : 300 €, frais de reconstitution des documents d’identité : 150 €2 000 € (plafond commun pendant et hors trajet A/R). Objets précieux ou high tech limités à 1 000 €. Franchise de 25 €jusque 2 000 €
(dont maximum 50 % d'objets précieux)
(plafond commun pendant et hors trajet A/R)
1 530 €, franchise de 50 € (limitation à 40 % du capital pour les objets de valeur) (plafond commun pendant et hors trajet AR)
ASSURANCE BAGAGES HORS TRAJET A/R
-1 600 € avec une franchise de 30 € par sinistre, garantie limitée à 50 %, soit 800 €, pour les objets précieux (plafond commun pendant et hors trajet A/R)-2 000 € (plafond commun pendant et hors trajet A/R) en cas de vol avec effraction ou d'agression uniquement (objet précieux ou high tech limités à 1 000 €). Franchise de 25 €. Bien consulter les exclusions de garantie (les vols dans des véhicules sans coffre (un van par exemple) entre autres sont exclus)Jusque 2 000 €
(dont maximum 50 % d'objets précieux)
(plafond commun pendant et hors trajet A/R)
1 530 €, franchise de 50 € (limitation à 40 % du capital pour les objets de valeur) (plafond commun pendant et hors trajet A/R)

TARIFS


Globe PVT

April
(dans le cadre du Pack Spécial PVT)


Europ Assistance
(Evasio Grand Voyage)


Chapka
(Cap Working Holiday)


ASFE Junior Expat

L’européenne d’assurances voyages
(Ki Nous assure / Travel Zen SWT)
TARIFS ASSURANCES VOYAGE                      
Réduction PVTistes.net
incluse :
Canada :
29,70 € par mois
356,40 € pour 12 mois
712,80 € pour 24 mois
Autres destinations PVT :
33 € par mois
99 € pour 3 mois
198 € pour 6 mois
396 € pour 12 mois

Le pack spécial PVT April + CFE (c'est-à-dire les garanties indiquées dans ce tableau venant en complément de celles de la CFE, via un guichet unique de souscription et de remboursement) coûte 912 € pour 12 mois (soit 76 €/mois).
Possibilité de mensualiser le paiement pour un supplément de 3 €/mois.
Devis à réaliser en ligne (selon dates de départ et de retour et date d’achat du billet d’avion)
1 065 € pour 12 mois (soit environ 89 €/mois)
428 € pour 12 mois (soit environ 35,70 €/mois)
Attention cependant : plus la durée de souscription est courte, plus l’assurance est chère.
1 mois : 46 €
3 mois : 118 €
6 mois : 232 €
9 mois : 344 €
24 mois : 796
Devis à réaliser en ligne (selon âge, date de départ, durée du séjour, destination), le montant mensuel peut donc varier selon la durée choisie.
409 € pour 12 mois (soit environ 34 €/mois)
223 € pour 6 mois (soit environ 37 €/mois)
Tarif dégressif selon la durée de souscription.
437 € pour 12 mois (soit 36,40 €/mois)
220 € pour 6 mois (soit environ 36,60 €/mois)
45 € pour un mois

PRINCIPALES MODALITÉS ET CONDITIONS DE REMBOURSEMENT

Globe PVT

Envoyer les factures et ordonnances originales avec le formulaire de demande de remboursement et un RIB dans un délai maximal de trois mois après la fin du contrat d’assurance.
Les demandes de remboursement pour les frais médicaux inférieurs à 500 € s’effectuent par e-mail, sans nécessité d’envoyer les documents originaux par courrier (sauf contrôle exceptionnel par l’assureur).
En cas d’hospitalisation, d’acte chirurgical, de radiographie ou de traitement médical, un certificat médical fourni par l’assureur doit être également rempli par le médecin.

April (dans le cadre du Pack Spécial PVT)

Envoyer les originaux des factures et prescriptions accompagnées du formulaire de demande de remboursement.
Certains actes sont soumis à demande d’entente préalable : c’est le cas notamment de l’hospitalisation.
L’assuré doit alors faire parvenir à l’assurance une attestation médicale confidentielle remplie par le médecin (en cas d’hospitalisation d’urgence, ce formulaire doit être envoyé dès que possible) et l’assureur doit donner son accord.

Chapka Direct (Cap Working Holiday)

Pour chaque consultation médicale, il faut obligatoirement faire remplir un formulaire médical par le médecin.
Il faut également fournir les justificatifs originaux des dépenses si les frais médicaux dépassent 500 €. Les demandes de remboursement pour les frais médicaux inférieur à 500 € s'effectuent par e-mail, sans nécessité d'envoyer les documents originaux par courrier (sauf contrôle exceptionnel par l'assureur). Enfin, vous devez fournir, lors de la première demande de remboursement, une copie de votre visa.

Europ Assistance (Evasio Grand Voyage)

Appeler le service d’assistance et obtenir l’accord préalable avant d’engager toute dépense. Fournir tous les justificatifs originaux des dépenses dont le remboursement est demandé.

ASFE Junior Expat

Dans les 90 jours suivant l’accident, envoyer le formulaire de demande de remboursement accompagné des justificatifs originaux. Certains actes sont soumis à entente préalable.

Kinouassur - Travel Zen WHV - PVT

Faire remplir au médecin une déclaration de sinistre précisant le diagnostic médical à renvoyer avec les factures originales. Tous les sinistres doivent être déclarés dans les plus brefs délai et en tout état de cause dans les cinq jours.

Voila de quoi y voir un peu plus clair! Le choix généralement penche plutôt entre Chapka et Globe PVT donc je vous invite à surtout vous centrer sur ces deux assurances de voyages pour faire votre choix définitif.

Voici les liens vers leurs sites http://kowala.fr/assurances-pvt-whv
 et http://www.assistance-etudiants.com/fr/part/pvtistes/globe?part=pvtistes





1 commentaire:

  1. Super article, vraiment intéressant. Je viens d'en faire un similaire sur mon modeste blog avec en plus des astuces et quelques références internationales. J'espère que ce complément d'information vous intéressera également. Voici le lien https://www.esprit-boheme.com/2018/10/meilleure-assurance-voyage.html

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